УрФО накопил безнадежных кредитов на ₽154 млрд. Причины и последствия
В УрФО просроченная задолженность по кредитам за год выросла на четверть, следует из свежего отчета ЦБ. Эксперты указывают на то, что ситуация принципиально не изменится, пока банковские ставки не придут в норму.
Фото: 66.RU
Все кредиты
Объем просроченной задолженности по кредитам в первые месяцы 2026 года достиг исторического максимума. «Плохие» долги в портфелях банков стремятся к 1,7 трлн руб., а заемщики затягивают сроки платежей на 90 дней и больше почти в 5 случаях из 100.
Просрочка по ссудам накапливалась в течение всего прошлого года и к первому кварталу 2026 года выросла на треть. Такая динамика коррелирует с показателями в крупных городах Урала и Западной Сибири, следует из данных ЦБ, которые изучил РБК УрФО.
Основной причиной стал кредитный бум 2023–2024 годов, когда банки активно давали взаймы клиентам без кредитной истории или с избыточной долговой нагрузкой. По данным ЦБ, на заемщиков, которые обслуживают три кредита и больше, приходится почти половина всего долга.
Сейчас банки стали строже подходить к оценке кредитоспособности клиента. Эти ограничения только начинают давать эффект.
«Данные показывают, что люди, которые тратят больше половины доходов на выплаты по кредитам, чаще допускают просрочки. Благодаря нашим мерам вероятность, что им откажут в выдаче кредита, выше, чем для тех, у кого мало долгов. Это снижает риски избыточной закредитованности населения и, в конечном счете, ограждает таких людей от попадания в «долговую яму», — заявила управляющий отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
В результате банки стали чаще отказывать клиентам в кредитах. Доля отклоненных заявок за год выросла почти на 5% — с 77,1 до 81,8%.
Кроме того, на ситуацию могло повлиять изменение платежеспособности населения. При высокой инфляции реальные доходы в этот период не поспевали за ценами.
Ипотека
На фоне таких цифр почти незаметна просроченная задолженность по ипотеке, где всего 1,02% неплатежей. Но это обманчивое впечатление, считают эксперты. Во-первых, исторически уровень финансовой дисциплины ипотечников выше, а отбор заемщиков банками — строже. Во-вторых, доля проблемных жилищных кредитов за прошлый год выросла вдвое, в том числе в регионах УрФО.
Это последствие ипотечного бума второго полугодия 2023 года — первой половины 2024 года, когда люди старались успеть оформить массовую «Льготную ипотеку». В результате качество кредитного портфеля резко ухудшилось.
«Объемы просроченной задолженности по ипотеке по-прежнему растут, но темпы не такие пугающие, как были в 2025 году. Сказались серьезные ограничения, когда банки перестали выдавать кредиты рискованным заемщикам. Это позволило купировать проблему, но в полной мере она не решена», — объяснил руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков.
Эксперты ожидают, что просрочка по жилищным кредитам будет расти весь 2026 год, потому что ипотечный рынок в целом испытывает сложности. Доля приобретения квартиры по рыночным ставкам минимальна, а всплеск покупательской активности в связи с изменением условий по «Семейной ипотеке» закончился еще в январе.
Ипотечный рынок будет восстанавливаться медленно, по мере снижения регулятором ключевой ставки. Только при массовом спросе на рыночную ипотеку «плохие» долги станут размываться.
Пока доля просроченной задолженности не критична для всего рынка недвижимости и не влияет на устойчивость банковской системы. Но такая тенденция — проблема для огромного количества заемщиков, которые оказались не в состоянии платить по счетам, уточняет Михаил Хорьков. Ипотечные заемщики изначально ответственно подходят к оформлению кредитов, а значит, если и они не могут вовремя внести платеж — речь идет о серьезных финансовых трудностях.
Если просрочка копится больше трех месяцев, банк вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг. На этом этапе у заемщика могут забрать залоговую квартиру и продать для расчета с кредитором. С другой стороны, спрос на вторичном рынке еще слабее, чем на первичном, поэтому банку будет сложно найти покупателя на такое жилье. В этом случае финансовые организации часто предпочитают договориться с должником о реструктуризации долга.
