Перейти к основному контенту
Тюмень ,  
0 

Банки тюменской «матрешки»: Число отказов бизнесу в кредитах растет

Крупнейшие банки Тюменской области, ХМАО и ЯНАО поделились январскими результатами деятельности. Пессимистичные ожидания, характерные для конца года, оправдывают себя. Высокий спрос на вклады и ипотеку, наблюдаемый в декабре, спал, одновременно продолжает снижаться интерес к классическим кредитам как со стороны населения, так и бизнеса. Растет число отказов в заемных средствах
Фото: РИА URA.Ru
Фото: РИА URA.Ru

Ажиотажный спрос на вклады спал

По сравнению с декабрем, темпы прироста вкладов населения снизились примерно в два раза, рассказал РБК Тюмень директор департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» (в его составе – Ханты-Мансийский банк Открытие) Александр Ефремов. Однако в кредитной организации считают это хорошим результатам, учитывая двукратное понижение ставки в конце декабря.

«Население активно отреагировало на появление новых предложений, особенно после ощутимого повышения ставок во второй половине декабря. Сейчас, конечно, такого всплеска не наблюдается, паника спала», - констатировала руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ Банка Евгения Самардак. Кредитная организация также снизила ставки по вкладам после их роста в конце 2014-го – с 3 февраля стоимость размещения средств была скорректирована на 0,5 процентных пункта по некоторым депозитным продуктам.

Снижение интереса к депозитам подтверждают и в банке «Югра». «Ажиотажный спрос, который все банки наблюдали в конце декабря, постепенно сходит на нет», - рассказали РБК Тюмень в финучреждении.

Ослабевает высокий спрос в том числе на валютные вклады. «Основной рост по ним был в первом и третьем квартале прошлого года. Осенью была ситуация, когда действительно многие клиенты принимали решения в пользу валютных вкладов. Сегодня все успокоились», - заявил управляющий Тюменским отделением Сбербанка Владислав Шиленко.

В то же время, по словам председателя правления Росгосстрах Банка Александра Фалева, несмотря на волну снижения ставок, они по-прежнему высоки – и, как следствие, депозитный портфель демонстрирует рост. «Сегодня на рынке в принципе сложилась уникальная ситуация, когда высокие ставки по депозитам предлагают не только малоизвестные финансовые организации, но и крупные банки с высоким уровнем надежности», - отметил он.

Темпы кредитования физлиц снижаются

Схожие процессы происходят и в сфере ипотеки, выступавшей в последнее время драйвером роста кредитования. Причины, толкавшие людей брать кредиты в конце года, на текущий момент себя исчерпали. «Многие клиенты понимают, что в ближайшей перспективе резкого роста цен на недвижимость не предвидится, поэтому /в январе – ред./ мы не наблюдаем большого всплеска заявок на получение ипотеки, как в декабре прошлого года», - отметили в банке «Югра».

Темпы кредитования стали ниже по всему перечню кредитных продуктов, что в Росгосстрах Банк объясняют приостановлением ряда кредитных программ из-за пересмотра тарифной политики. «Кроме того, мы видим, как население старается по возможности избегать кредитов, ожидая улучшения общей ситуации на рынке, роста цены на нефть, укрепления национальной валюты», - добавляет Евгения Самардак, подводя итоги первого месяца работы в 2015 году.

По прогнозам Запсибкомбанка, которые содержатся в ежеквартальном отчете организации, кредитный портфель физлиц в 2015 году продолжит сокращаться. Свою оценку в финучреждении объясняют продолжающимся сокращением доходов населения, растущими требованиями со стороны банков к новым заемщикам, а также вероятным сохранением ключевой ставки на высоком уровне в течение длительного времени.

«В ближайшее время, к сожалению, ждать улучшения ситуации не приходится – в 2015 году рынок кредитования физических лиц вырастет не более чем на 5-7%. Общее замедление темпов кредитования физлиц можно объяснить рядом причин. Основная – это реакция кредиторов на действия ЦБ, направленные на урегулирование и сдерживание темпов кредитования физических лиц», - заявили РБК Тюмень в агентстве «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Если ключевая ставка не будет снижена хотя бы до 12-13% в самое ближайшее время, банки продолжат сокращать программы кредитования, а некоторые – вовсе их свернут, отмечает г-н Фалев. «В любом случае объем рынка кредитования в этом году с учетом текущих тенденций будет сужаться», - резюмировал он.

Бизнесу все чаще отказывают в кредитах

Процент отказов бизнесу в декабре 2014-го - январе 2015 года растет. Доля одобренных кредитных сделок в МДМ Банке за этот период снизилась до уровней 40-50% с примерно 75% в начале 2014 года. «Самым распространенным фактором отказов сейчас является снижение финансовой устойчивости, рост просроченной дебиторской и кредиторской задолженности, снижение объемов бизнеса», - отметил вице-президент, руководитель дирекции корпоративного бизнеса МДМ Банка Максим Лукьянович.

Рост просрочки по кредитам бизнесу отмечают даже в Тюменском отделении Сбербанка. «Банк готовился к такой ситуации заранее. Сегодня мы точечно отрабатываем каждый подобный сигнал, как с крупным и средним бизнесом, так и с малым», - заявлял Владислав Шиленко, не уточняя цифру.

В то же время, сами предприниматели сейчас не спешат обращаться за кредитами, признают в Тюменском Сбербанке. Одна из причин – слишком высокие ставки. В настоящее время уровень ставок в МДМ Банке, например, колеблется от 21-25% годовых, что на 3-4% ниже уровня середины декабря, но на 5-6% выше, чем в ноябре 2014-го. По прогнозам Росгосстрах Банка, в целом по рынку ставки по кредитованию бизнеса в первом полугодии 2015 года останутся на уровне 23-28%.

«Ставки будут постепенно уменьшаться со временем, но это будет поэтапным процессом, в зависимости от продукта. Некоторые продукты банки будут вовсе закрывать – например, беззалоговые кредиты для микропредприятий», - считает Александр Фалев.

По итогам года корпоративное кредитование может показать небольшие темпы прироста, считают в Запсибкомбанке. «Кредитные продукты для юридических лиц, в силу их первостепенной значимости для поддержания основного и оборотного капитала предприятий, а также по причине закрытия внешних рынков заимствований, будут пользоваться спросом», - поясняют в финучреждении.

По прогнозам банкиров, в первом полугодии наиболее востребованными будут короткие деньги на финансирование оборотного капитала, тогда как на инвестиционном рынке продолжится стагнация до существенного снижения ставок на рынке. Еще более сократится доля кредитов рискованным отраслям – чистым импортерам, девелоперам и строительной отрасли, производителям строительных материалов, грузоперевозчикам, автодилерам, ритейлерам, специализирующимся на бытовой технике и электронике, которые будут наиболее подвержены кризису.

Одни из самых надежных заемщиков сейчас, по данным банка «Югра» - это компании нефтяной отрасли, экспортеры, получающие прибыль в валюте, которая сейчас растет.

«Дальнейшее развитие ситуации будет зависеть как от ситуации на рынке фондирования, так и от платежеспособного спроса. Если ЦБ удастся не допустить роста инфляции и стабилизировать курс рубля, а также понизить учетную ставку в будущем, то часть программ кредитования вернется на свои места. Нынешняя же ситуация может привести к сокращению всех видов кредитования бизнеса, вызовет волну банкротств целого ряда предприятий и компаний», - резюмировал г-н Фалев.

СберПро Транспорт

Бизнес с ускорением. Как строительство скоростной железной дороги изменит инфраструктуру

СберПро ВЭД

Близкий импорт. Как развивается торговля со странами Азии и Ближнего Востока

СберПро Финансы

Субсидии для инноваций. Какие меры поддержки бизнеса будут доступны в 2025 году

СберПро Интересное

Востребованные ниши для импортозамещения

СберПро Торговля

Барометр отрасли. Ритейл: одежда, электроника и товары для дома

СберПро Торговля

Купи сейчас, плати потом. Как развивается рынок BNPL и с какими вызовами может столкнуться

СберПро Главная

Как подготовить производство к роботизации и получить нужный эффект

СберПро Главная

Как развивалась квантовая индустрия в 2024 году

СберПро Интересное

Зумеры вышли на работу. Что нужно знать бизнесу о найме нового поколения

СберПро Интересное

Что такое нейросеть и как работает эта технология

Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 22 мая
EUR ЦБ: 91,3 (+1,33)
Инвестиции, 21 мая, 19:29
Курс доллара на 22 мая
USD ЦБ: 79,75 (-0,55)
Инвестиции, 21 мая, 19:29
Все новости Тюмень
CNN сообщил о панике у иностранных студентов Гарварда из-за Трампа Политика, 07:05
В Соцфонде раскрыли число женщин и мужчин-пенсионеров Политика, 06:58
Трамп вновь заявил о наибольшем вкладе США в победу во Второй мировой Политика, 06:31
В Тюменской области сократился средний чек микрозайма Тюмень, 06:30 
Bloomberg узнал, кто получил «таинственный подарок» Брина на $700 млн Бизнес, 06:08
Козьи тропы, любовь к вафлям: в чем самобытность европейской кухни РБК и Перекёсток, 06:03
В КНДР задержали трех человек после аварии при спуске эсминца на воду Политика, 06:00
Онлайн-курс Digital MBA от РБК и ProductStar
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Власти пообещали постепенную отмену обществознания в средней школе Общество, 05:40
Дрон упал во дворе многоквартирного дома в Туле Политика, 05:29
Во Внуково второй раз за ночь ограничили полеты Политика, 05:15
The Sun узнал о «тайной миссии» тори по возврату Джонсона в политику Политика, 05:05
В Думе напомнили о звонках мошенников под видом сотрудников поликлиник Общество, 04:59
Пентхаусы и high-sky-студии: быть над городом и смотреть на него сверху РБК и Дом Chkalov, 04:55
Закон о реестре неплательщиков алиментов вступил в силу Политика, 04:31