Тюменским компаниям с долгом более 50 млрд руб. ограничат кредиты
С 1 апреля 2025 года Центральный банк России (ЦБ) установил запретительную надбавку в размере 20% на выдачу кредитов крупным корпоративным заемщикам, в том числе тюменским. О том, для чего это было сделано, РБК Тюмень объяснила управляющая отделением Банка России в Тюменской области Елена Никитина.
Надбавка 20% будет распространяться на большие по объему кредитные требования, то есть на заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков с долгом перед банком более 50 млрд руб. и 2% от собственных средств банка.
«Очевидно, что высокий уровень долговой нагрузки людей и бизнеса несет риски для финансовой стабильности, то есть для нормальной работы банков и финансовых рынков. Поэтому необходимы как разумные ограничения закредитованности, так и создание банками запасов капитала на случай стрессовых ситуаций. В качестве инструментов мы используем так называемые макропруденциальные лимиты, то есть прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций, и запретительные надбавки для наиболее рискованных кредитов, когда банкам просто невыгодно их выдавать», — пояснила Елена Никитина.
Теперь, с 1 апреля при выдаче кредитов крупным предприятиям банки должны запасать больше собственных средств и им просто невыгодно выдавать такие высокорискованные кредиты. Но в ЦБ подчеркнули, что макропруденциальная политика регулятора нацелена не на замедление кредитования, а на повышение его качества.
«Мера очень точечная, избирательная, она затронет небольшое количество компаний и банков. На первом этапе надбавка установлена на небольшом уровне — 20%. Такой уровень надбавки позволит банкам постепенно адаптироваться к новому регулированию и существенно не повлияет на динамику кредитования. В то же время она будет мотивировать банки более тщательно оценивать риски компаний с повышенной долговой нагрузкой. Таким образом, банки будут выдавать меньше рискованных кредитов и формировать буфер капитала, который защитит их в случае ухудшения ситуации», — резюмировала Елена Никитина.
Она отметила, что, несмотря на высокую ключевую ставку, корпоративное кредитование активно растет. Так, по итогам 2024 года в среднем по России рост составил 17,9%. Ряд крупных компаний с повышенной долговой нагрузкой могут накопить избыточный объем кредитов.
Стоит отметить, что в Тюменской области корпоративное кредитование в 2024 году замедлилось только в конце года. Если в ноябре ежемесячный темп прироста корпоративного кредитного портфеля составлял 2,7%, то в декабре он снизился до 1,1%. При этом за период с января по октябрь 2024 года его среднее значение достигало 3,4%. Тюменские компании за год получили банковские кредиты на сумму 732 млрд руб. Это на 40% больше, чем в 2023-м. Из них 247 млрд руб. взяли предприятия малого и среднего бизнеса (МСП), что на 17% превышает показатель прошлого года. Общая задолженность предприятий региона за год увеличилась на 45% и на начало января 2025 года превысила 900 млрд руб.
