Перейти к основному контенту
Финансы Тюменского региона ,  
0 

Во что инвестировать в 2024 году: недвижимость, валюта, золото

Финансовый эксперт рассказал тюменцам, во что инвестировать в 2024 году
Финансовый эксперт рассказал об основных рисках и преимуществах разных способов инвестирования
Доходность инвестиций — это деньги, которые инвестор получат сверх своих вложенных средств
Доходность инвестиций — это деньги, которые инвестор получат сверх своих вложенных средств (Фото: Екатерина Сычкова / РИА URA.RU)

Ликвидность инвестиций — это возможность быстро продать или перевести инвестиции в деньги. Например, высоколиквидным считаются акции крупных и стабильных компаний — по ним ежедневно проходит множество сделок на бирже. А квартира в доме без капремонта является низколиквидным инструментом, поскольку продать ее быстро не получится. Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при правительстве РФ, рассказал РБК Тюмень, во что инвестировать в 2024 году, и обозначил основные риски и выгоду таких вложений.

Эксперт отмечает: следует учитывать уровень риска и доходность инвестиций.

«Уровень риска — вероятность того, что инвестор потеряет все деньги. Чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — почти безрисковый финансовый инструмент. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили. Доходность инвестиций — это деньги, которые инвестор получат сверх своих вложенных средств. Например, с депозита инвестор может получить доход, указанный в договоре с банком, 12% годовых. Заработать больше с депозитом будет сложно. С акциями возможно заработать больше, они могут вырасти и на 100%, и более, но рассчитывать на это не стоит», — пояснил эксперт.

Депозит в рублях

Петр Щербаченко подчеркивает: самый простой вариант — открыть депозит в банке и регулярно его пополнять. Его преимущества — легкость открытия и простое взаимодействие с банком.

«Депозит разумно открывать до страховой суммы, до 1,4 млн руб., включая сумму накопительных процентов. После достижения этой суммы необходимо открыть второй или последующий депозит», — подчеркнул Петр Щербаченко.

Ставки по краткосрочным (на 2-3 месяца) и среднесрочным (полугодовым) вкладам на сегодняшний день составляют 16-17%. Средняя годовая ставка по депозитам в топ-10 банках на данный момент равна 12-14% годовых.

Однако есть и минусы. Чаще всего доход с депозита не покрывает реальную инфляцию или превосходит ее незначительно. Доходность депозита за вычетом инфляции обычно составляет около 5–8% годовых. Поэтому банковский депозит в рублях — надежный способ сберечь, но не приумножить деньги.

Петр Щербаченко резюмирует: ликвидность — средняя, риск — низкий, доходность — низкая.

Покупка золота

Золото — один из самых популярных драгоценных металлов для инвестиций. Однако эксперт отмечает: выбирая такие инвестиции, необходимо изначально понимать период и их цель. Для быстрого заработка этот вариант тоже не подойдет. Рассмотреть инвестиции в золото можно как альтернативу долгосрочным сбережениям в рублях или долларах.

«Золото было востребовано во все времена и не потеряло актуальности. В первой половине 2023 года оно подорожало в долларах на 5,4%, в рублях — на 30,2%. Также золото — отличный диверсификатор, который снижает риски портфеля из ценных бумаг. В дальнейшем, на мой взгляд, цена золота может еще вырасти при учете геополитической напряженности в экономике», — считает Петр Щербаченко.

По его словам, необходимо учитывать несколько факторов, собираясь инвестировать в золото. Во-первых, ликвидность золота низкая. У банков немного отделений, где вам предложат слитки, но еще меньше офисов, которые их принимают. Если вы инвестируете через открытие металлического счета в банке, вывести с него средства возможно моментально, получив деньги в приложение.

«Важно учитывать и разницу в цене покупки и продажи. То есть если вы купите золото и сразу же вернете его банку, то просто потеряете часть своих сбережений. Цена продажи слитка банку значительно ниже, чем цена, по которой вы можете купить. Разница способна достигать 15-20%. Цена выкупа зависит от банка и состояния слитка», — пояснил эксперт.

Он также отметил, что золото не приносит пассивного дохода. Такой пассивный доход приносят акции в виде дивидендов, депозиты в виде процентов и недвижимость в виде арендных платежей.

«Вложение в золото — это долгосрочные вложения. Например, посчитаем, сколько удалось бы сегодня заработать, если бы вы купили 100 грамм золото 10 лет назад. Средняя цена 1 г золота в 2013 г. составляла 1410 руб., сейчас — 6250 рублей. За 10 лет доходность инвестиций составила более 484 тыс. руб., 34% в год», — пояснил финансист.

Что еще следует учесть: цена золота достаточно волатильна — она может меняться на 5-7% в течение месяца. Плюс с 1 марта 2022 года покупка слитков не облагается НДС (до этой даты сверх цены металла надо было заплатить 20% налога). Также надо знать, что золото продается и хранится в специальных капсулах и термозапайках. При продаже вам выдадут документы, включая чек и сертификат. Их нужно обязательно сохранить, так как это — гарантия подлинности. Без них банк может отказаться купить слиток или купит его с большим дисконтом — до 50%.

Вывод: ликвидность — низкая, риск — средний, доходность — средняя.

Покупка недвижимости

Покупка жилья считается не сильно рискованным вложением: оно редко падает в цене и в целом относительно устойчиво к инфляции. Однако сейчас на рынке аренды жилья наблюдается снижение предложений: количество лотов в 1,5-2 раза меньше по сравнению с последними тремя годами. Снижение предложений стимулирует увеличение стоимости аренды, средний рост в регионах составил 18%.

Эксперт отмечает: существуют три варианта стратегий при покупке недвижимости.

  • Покупка объектов на ранней стадии строительства для последующей перепродажи — «на котловане». Петр Щербаченко подчеркивает: преимущественно стоит рассмотреть «первичку» на ранних стадиях в  районах с перспективой открытия новых поликлиник и других учреждений социальной инфраструктуры. Продажа такой квартиры может принести доход 20-30% от первоначальной стоимости.
  • Для инвестиций в арендное жилье необходимо выбирать квартиры в новостройках с ремонтом или на вторичном рынке, но с удобным местоположением (транспортная доступность, наличие социальной инфраструктуры, банков и мест досуга). Период окупаемости — от 15 до 20 лет, а с учетом ипотеки период больше.
  • Для сокращения срока окупаемости можно рассмотреть вариант посуточной аренды. Апартаменты, которые пользуются спросом у арендаторов, могут приносить большую прибыль.

Вывод: ликвидность — низкая, риск — средний, доходность — средняя.

Инвестирование в фондовый рынок

Этот способ инвестирования требует определенного уровня знаний и понимания рисков.

Основные преимущества:

  • высокая доходность: например, индекс Московской Биржи за 2023 год вырос на 44%;
  • разнообразие инвестиционных возможностей: на фондовом рынке можно инвестировать в различные активы, такие как акции, облигации и другие. Возможность диверсификации портфеля помогает снизить риски и увеличить потенциальную доходность;
  • легкость входа — можно начать инвестировать с 1000 руб.

«Однако надо выделить основные недостатки. Например, риск потери средств: фондовый рынок не гарантирует доходность и инвестор может потерять часть или все свои инвестиции. Плюс инвестирование на фондовом рынке может быть сложным и требует понимания финансовых терминов, анализа компаний и рыночных тенденций», — рассказал Павел Щербаченко.

Вывод: ликвидность — высокая, риск — высокий, доходность — высокая.

Эксперт резюмирует: выбирая инвестиции, важно понимать собственную финансовую цель, приемлемый уровень риска и выбирать вложения с максимальным эффектом для себя.

СберПро Исследование

Самые востребованные цифровые профессии
в России сегодня

СберПро Интересное

Трудности найма.
Как подбирают 
и удерживают производственный персонал

СберПро АПК

Как российские производители ищут путь к сердцу потребителя

СберПро Промышленность

Тренды производства 
и торговли минеральными удобрениями

СберПро Интересное

Технологии рекламы. Как за два года изменились цифровые коммуникации

СберПро Бизнес

На стороне бизнеса: дискуссионный проект о трендах и стратегиях развития в новой реальности

СберПро Промышленность

Живой организм. 
Кто и зачем развивает биотехнологии 
в России

СберПро Интересное

Четыре кита цифровизации. 
На что делают ставку компании-лидеры

СберПро Интересное

Фактор успеха. 
От чего зависят результаты цифровой трансформации

СберПро Главное

Кейсы лидеров бизнеса. Мнение ведущих экспертов. Актуальные тренды 
в отраслях экономики

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 июля
EUR ЦБ: 96,1 (-0,2)
Инвестиции, 18 июл, 18:03
Курс доллара на 19 июля
USD ЦБ: 87,88 (-0,21)
Инвестиции, 18 июл, 18:03
Все новости Тюмень
«Откровенный расизм». Аргентинцам грозят санкции за песню о Мбаппе Спорт, 00:00
Данкверт рассказал о контроле за продуктами для «Вкусно — и точка» Бизнес, 00:00
ЕС приблизил свои санкционные правила к американским Экономика, 00:00
Карл III принял Зеленского в дворце герцогов Мальборо Политика, 18 июл, 23:58
Отстраненный от должности генерал Шамарин частично признал вину Политика, 18 июл, 23:41
В Аланье задержали разыскиваемого Интерполом россиянина Общество, 18 июл, 23:33
На Украине арестовали дом и Maybach доверенного лица Януковича Политика, 18 июл, 23:21
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Air India направит резервный борт за аварийно севшим в Красноярске рейсом Общество, 18 июл, 23:12
В Париже неизвестный ранил ножом полицейского у бутика Louis Vuitton Общество, 18 июл, 23:09
Шольц отклонил просьбу Зеленского сбивать российские ракеты Политика, 18 июл, 23:07
Семейная пара получила сроки за салфетки со стихами в «Ленте» Политика, 18 июл, 22:40
Льва Яшина признали лучшим вратарем всех времен по версии FourFourTwo Спорт, 18 июл, 22:35
Над Белгородской областью сбили беспилотник Политика, 18 июл, 22:33
МИД назвал недружественным отказ Чехии признавать паспорта без биометрии Политика, 18 июл, 22:30