Цифровой рубль: как им пользоваться и когда появится в Тюмени

Для граждан переводы цифровых рублей будут бесплатными и мгновенными (Фото: Алексей Гайнов / URA.RU )

В 2025-2027 гг. Банк России начнет массовый выпуск цифровых рублей и сделает их доступными для всего населения. Новая форма национальной валюты дополнит уже существующие наличные и безналичные деньги и станет их третьей формой. 

Что такое цифровой рубль и чем он отличается от криптовалюты

Цифровой рубль станет третьей формой денег вместе с наличными и безналичными денежными средствами. Выпускать его будет Банк России в виде цифрового кода, а храниться средства будут в цифровых кошельках на платформе Центробанка (ЦБ). В этом их основное отличие от обычных безналичных рублей — те хранятся именно в коммерческом банке, в то время как криптовалюты не имеют государственного регулятора. В случае с цифровым рублем кредитная организация будет лишь обеспечивать доступ к нему (через сайт или приложение), а коммерческие банки станут лишь посредниками между ЦБ и гражданами.

Цифровой рубль призван сократить издержки при расчетах. У технологии есть и антисанкционная направленность: она позволяет организовать прямые расчеты с другими странами, развивающими собственные цифровые валюты, минуя международную систему SWIFT, контролируемую Евросоюзом.

В тестировании новой формы нацвалюты принимают участие 15 банков: «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк», «Тинькофф Банк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «Ак Барс», «Дом.РФ», «Синара», «Союз», ТКБ, «МТС-банк» и «КИВИ Банк». Участие в программе также справедливо и для региональных отделений банков, в том числе тюменских, однако участвовать в этом могут лишь отдельные пользователи. 

Преимущества

О преимуществах цифрового рубля и планах регулятора по их дальнейшему внедрению РБК Тюмень рассказала управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.

«Цифровой рубль — это прежде всего новые возможности для человека и бизнеса и еще один способ платежей и переводов, который в определенных ситуациях будет выгодней и удобней остальных», — рассказала Елена Никитина.

Для граждан переводы цифровых рублей будут бесплатными и мгновенными. Они не будут зависеть от банковских тарифов и ограничений. Сегодня у каждого банка свои тарифы на переводы. Тарифы есть и в «Системе быстрых платежей» (СБП): до 100 тыс. руб. в месяц можно переводить бесплатно, а за превышение лимита банк может установить комиссию.

«Мы не планируем устанавливать ограничения по сумме переводов цифровых рублей в сутки. Это позволит быстро и удобно переводить деньги друг другу. Важно, что доступ к деньгам на цифровом кошельке можно получить через мобильное приложение любого банка, где обслуживается человек. Также сейчас в разработке находится технология, которая позволит расплачиваться цифровыми рублями даже там, где нет Интернета», — отметила Елена Никитина.

Как можно будет пользоваться цифровыми рублями

«Пока про это говорить еще рано, так как для тюменцев такая возможность появится еще даже не в следующем году. Массовое внедрение будет происходить поэтапно в течение нескольких лет. Доступ к цифровым кошелькам люди и организации получат через привычные дистанционные каналы банковского обслуживания. Это мобильные приложения и веб-интерфейсы на сайте банков», — сообщила глава регионального ЦБ.

Чтобы начать пользоваться цифровыми рублями, нужно будет открыть цифровой кошелек на платформе Банка России. По одному кошельку на человека. Их можно будет пополнить с рублевого счета, а далее переводить друг другу или оплачивать покупки. Операции по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через СБП или оплате по QR-коду. Оплата посредством NFC также в разработке.

Когда цифровые рубли станут доступными для массового пользователя, в интерфейсе мобильных банковских приложений начнут появляться пункты «Цифровой рубль».

Лимит на перевод физических рублей в цифровые

«Со своего банковского счета можно будет перевести на цифровой кошелек не больше 300 тыс. руб. в месяц. При этом сверх этой суммы, дополнительно, можно будет получать переводы цифровых рублей от других людей. Тратить цифровые рубли или переводить их можно будет без ограничений. Анализ показал, что 300 тыс. руб. в месяц для пополнения цифрового кошелька со своего банковского счета — оптимальная цифра на сегодняшний день», — рассказала Елена Никитина.

Сбережения и кредиты

Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. В связи с этим проценты начисляться не будут. При этом кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными или безналично.

Будет ли у цифрового рубля курс

В России одна денежная единица — рубль. Его курс по отношению к иностранной валюте формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой.

Повсеместное внедрение цифрового рубля

«Это масштабный проект, и спешить с широким внедрением Банк России не планирует. C 15 августа запущен пилот на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, в нем принимают участие 13 банков и 15 готовы ко второй волне. В 11 городах России в рамках тестирования цифрового рубля уже провели более 13 тысяч операций, а количество кошельков, открытых в ходе пилота, достигло 497. Мы видим повышенный интерес со стороны банков и бизнеса. Но следующий шаг будем делать, когда убедимся в надежности и качественной отработке всех предыдущих. Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, а клиентский путь был удобен и понятен. Отмечу также, что мы единственная страна, которая за два года прошла путь от концепции до платформы и рабочего пилота», — рассказала Елена Никитина.

Какие операции будут доступны

На первом этапе тестируются базовые операции. Это открытие и закрытие цифровых кошельков, их пополнение, переводы цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-кодам.

«В дальнейшем список будет расширяться. Мы будем двигаться поэтапно, расширяя список операций и участников, выверяя каждый наш шаг. Подчеркну, что замены наличных на цифровые рубли не произойдет. Все три формы денег будут доступны гражданам и компаниям. Выбор, какой именно формой пользоваться, будет исключительно добровольным. Цифровой рубль сможет сделать наши платежи еще быстрее, проще и безопаснее, а развитие технологий и равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведут к снижению стоимости платежных услуг и к росту конкуренции среди финансовых организаций», — уверена Елена Никитина.

Защита от мошенников

«Уровень защиты платформы цифрового рубля, на которой будут храниться цифровые кошельки и проходить операции, крайне высокий. Платформа создавалась с учетом всех необходимых уровней обеспечения информационной безопасности, операционной надежности и киберустойчивости. На всех этапах проведения операций предполагается комплекс мероприятий по защите информации, однако Банк России их не раскрывает», — заверила Никитина.