Банкиры и брокеры раскрыли самые доходные способы инвестирования в Тюмени
Кризисный год показал жителям Тюменской области, насколько важно иметь денежную подушку и получать пассивный доход. Потому количество инвесторов в России выросло в 11 раз, такие данные приводит Банк России. На круглом столе «Частные инвестиции — перспективные продукты», организованном РБК Тюмень, банкиры, брокеры, коучи и профессор экономики рассказали о современных, оптимальных и наиболее доходных способах инвестирования, о том, как минимизировать риски и стоит ли вкладываться в криптовалюту.
Освоить финансовую грамоту
По данным Банка России на 1 мая, на счетах жителей Тюменской области находится 250 млрд руб. Насколько это большая сумма, можно понять, если разделить ее на количество жителей. Получается 170 руб. То есть условно у каждого живущего в нашем регионе человека накоплено 170 руб., что сравнимо, например, с чашкой кофе.
«Во всероссийском показателе депозитов наш регион занимает всего 0,75%, – поясняет профессор кафедры экономики и финансов ТюмГУ Валерий Гамукин. – А вот Москва – 36%. Даже в соседней Челябинской области в 2 раза больше вкладов, чем в Тюменской, а в Свердловской – в 3 раза».
Однако склонность не только к накоплению и сохранению капитала, но и к его приумножению появляется у тюменцев все чаще. Об этом говорят и банковские служащие, и брокеры.
«По данным Московской биржи на май 2021 года, в стране открыто 11 млн 330 тыс. счетов, два года назад их количество было всего лишь 1 млн. счетов. В некоторые месяцы на фондовый рынок приходило более миллиона людей, – озвучил данные региональный директор по Сибирскому федеральному округу инвестиционной компании «АТОН» Андрей Гребенкин. – Из всех открытых счетов половина пустые, из зафондированных счетов – 70% с суммами, меньше 10 тыс. руб. – это новички, которые пришли попробовать, на 2% счетов лежат 95% активов. Это и есть крупные инвесторы. Как правило, инвесторы это люди с высшим образованием, большая часть – в возрасте от 30 до 40 лет, вторая категория – молодежь 20-30 лет. При этом 70% инвесторов – мужчины, 30% – женщины. Более успешными инвесторами являются женщины. Примерно такой же портрет по нашей компании в Тюмени».
Коуч и эксперт по финансовой грамотности Ольга Рублевская рассказала: «Я 2,5 года помогаю тюменцам становиться финансово грамотными, первые запросы были по планированию семейного бюджета, выходу их кредитной ямы. Я вижу, что большинство обратившихся ко мне не знают, как можно управлять своими деньгами даже на банковских счетах, как можно грамотно рефинансировать кредиты. Весна 2020 года всколыхнула запросы на инвестирование. Люди пытались создать финансовую подушку безопасности на период прохождения кризиса».
Эксперта поддержал Валерий Гамукин: «Если представить, что все люди овладели финграмотностью профессионально, то, очевидно, финансовый рынок умрет. Потому что природа его существования спекулятивна. Заработок одного – это потери другого. Если все поймут этот принцип, то люди на фондовый рынок деньги не понесут, побоятся остаться в лице потерявших. Я поддерживаю Ольгу – просветительская деятельность всегда полезна. Но учить людей нужно не сбережению, а правильному финансовому планированию».
Во что вкладывать?
Привычный и надежный способ инвестирования – банковские депозиты. На них хранят средства многие горожане. Но, по мнению управляющего «Колесник. Инвестиции» Юлиу Пантя, депозиты нельзя считать способом преумножения капитала:
«Инфляция, если ее мерить по корзине реально покупаемых товаров, а не по потребительской, находится в районе 11% за последний год. Январь 2021 к январю 2019 – разница в 18%, получается в среднем 9-10% за год. Поэтому доход от инвестирования точно должен быть выше этой суммы, иначе инфляция съедает накопления. Потому и банковские депозиты с процентной ставкой 8-10% нельзя считать доходными, они в лучшем случае просто сохраняют средства. К тому же, чтобы считать максимально правильно эффективность вложений, кроме сравнения с инфляцией, важно соотносить рост портфеля с ростом курса доллара. Так как при быстром его росте, даже перекрывая инфляцию, эффектность вложений будет низка из-за потери покупательской способности в долларах».
Представители финансовых учреждений в свою очередь заявили, что банки разработали и предлагают вкладчикам несколько программ по инвестированию.
«В нашем банке можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и доверить деньги профессиональному управляющему, банк инвестирует денежные средства в государственные облигации. Доход клиента будет формироваться из процентного (купонного) дохода, который два раза в год выплачивает МинФин России по облигациям, и налогового вычета, гарантированного государством, таким образом средний доход составит около 18% годовых.
Также есть несколько вариантов готовых инвестиционных решений от партнеров банка (БКС брокер). Инвестировать можно в мобильном приложении: купонный доход РФ, деньги вкладываются в надежные ценные бумаги – облигации отечественных компаний, Минфина или субъектов РФ. Ключевая цель стратегии – получение регулярных выплат по облигациям. Минимальная сумма вложений – 100 тысяч рублей, срок – 1 год, целевая доходность – 6,5%, инвестиционный портфель – умеренно-консервативный, – комментирует управляющий директор дивизиона «Западная Сибирь» «Уральского банка реконструкции и развития» Михаил Дранник. – Или программа по российским акциям: управляющий размещает средства инвестора в акции отечественных компаний: «Газпром», «Лукойл», «Норильский никель» и т. д. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей, срок 3 года, целевая доходность 13%, инвестиционный портфель – агрессивный».
Согласен с коллегой и управляющий ВТБ в Тюменской области Евгений Федосов: «Тюменцы активно интересуются инвестициями, это устойчивый тренд. Число клиентов с брокерскими счетами растет постоянно, как и объем вложений в инвестиционные продукты. За прошлый год он удвоился, за первый квартал 2021 года вырос еще на 12%, до 18,5 млрд рублей. Начать инвестировать легко даже с помощью мобильных приложений. Освоиться в них помогут профессиональные консультации экспертов и бесплатный робот-советник. Главное – выбирать инструменты осознанно, понимая цели вложения. Нужно деньги делить на несколько частей и вкладывать в разные продукты, что существенно снижает риски».
Однако вкладывать средства можно не только в строительство жилой недвижимости, но и в коммерческие проекты. Об этом подробно рассказал Юлиу Пантя, управляющий «Колесник. Инвестиции».
«В августе 2019 года вышел 259 ФЗ о коллективных инвестициях, в рамках которого стало возможно создавать площадки для осуществления инвестиционных проектов. Такие компании встают в реестр Центробанка и подотчетны ему, все операции совершаются безналом, документы подписываются простой электронной подписью через смс. Процесс инвестирования полностью прозрачен. Одна из таких площадок есть в Тюмени – это «Колесник. Инвестиции». Пока у нас только один продукт – инвестиции в коммерческую недвижимость. Средняя доходность по портфелю – 37% годовых до налогообложения.
Однако всегда нужно помнить, что ключевой принцип инвестиций – это риск. Любой риск нивелируется диверсификацией, то есть принципом «не клади яйца в одну корзину». Разделите вашу сумму на 10 частей и вложите в 10 проектов, тогда вас не будет волновать, что 1-2 проекта затягиваются».
Спорные ценности
Одно из самых спорных направлений в инвестировании – это криптовалюта. С января 2021 года биткоин вырос в цене почти на 40%, сейчас он стоит $40 тыс. Держатели цифровых монет в несколько раз увеличили свой капитал.
«Криптовалюте уже 10 лет, было бы неплохо инвестировать в нее в самом начале, когда в 2012 году пиццу купили за 10 000 биткоинов, – рассказывает Андрей Гребенкин. – В настоящее время вопрос не в том, фейк криптовалюта или нет., а в том, когда будет зарегистрирован ее миллиардный пользователь. Нельзя сказать, что люди, покупающие цифровые деньги, малограмотные. Наоборот, это, скорее, наиболее финансово подкованные инвесторы. И только понимая рынок изнутри, они участвуют в этом. В Тюменской области много физлиц, у кого есть криптовалюта, и даже есть юрлица с криптовалютой на своем балансе».
Профессор кафедры экономики и финансов ТюмГУ Валерий Гамукин считает, что правильным будет название «криптоценности», так как это не валюта.
«Энергопотребление при добыче криптоценностей сегодня сопоставимо с потреблением Голландии. И с точки зрения зеленой идеологии худшего продукта придумать невозможно», – говорит Валерий Гамукин.
Что ждет рынок инвестиций?
По мнению руководителя тюменского отделения компании «АТОН», в ближайшие год-два, помимо традиционных вариантов инвестирования (брокерское обслуживание и доверительное управление), спросом будут пользоваться различные виды прайвит-инвестиций или венчурные инвестиции. Это когда средства привлекает динамично развивающаяся непубличная компания от пула инвесторов.
«Второе направление, на мой взгляд,– это прайвит-кредит, непубличный заемщик, который готов платить премию за кредитование. Третье направление – это хедж-фонды, вариант доверительного управления, которое при любой «погоде» на финансовом рынке должно приносить доход. Такие варианты существуют в России несколько десятков лет, но этим мало кто занимается на финансовом рынке», – говорит Андрей Гребенкин.
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
