У тюменцев на вкладах 407 млрд рублей: могут ли банки их заморозить

Фото: Екатерина Сычкова / РИА URA.RU

По данным отделения банка России по Тюменской области на 1 октября 2024 года, жители региона хранят на вкладах 407 млрд руб. У некоторых это вызывает опасения, так как в последние несколько недель в России активно обсуждается возможность заморозки вкладов населения. Эта тема стала актуальной на фоне экономических трудностей и роста инфляционных рисков. Экономисты, которых опросил РБК Тюмень, считают такую возможность маловероятной.

Откуда взялись слухи о заморозке вкладов

Первым о возможной заморозке вкладов заявил в начале ноября Алексей Зубец, директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России. Он аргументировал это тем, что россияне накопили в банках много денег, а когда ключевая ставка будет снижена, а следом за ней и ставки по вкладам, люди начнут их массово снимать.

«После этого на рынке начнется бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос: какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определенные суммы, но не все сразу», — заявил Зубец во время эфира на радиостанции «Говорит Москва».

Позже он отметил, что ограничение вывода денег с вкладов для предотвращения «бешеной» инфляции — это один из возможных сценариев, а о заморозке вкладов он не говорил.

Что говорят экономисты

Хотя разговоры о заморозке вкладов активизировались, многие эксперты и представители власти считают эту меру маловероятной и нецелесообразной.

Ирина Франк, ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» Московского технического университета связи и информатики, отмечает: у банков есть устойчивая прибыль, которая позволяет стабильно выплачивать проценты по вкладам. С ней согласен и Сергей Толкачев, профессор кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве РФ. По его словам, несмотря на рост ставок по кредитам, кредитные портфели продолжают расти. Согласно отчетности Сбера, его портфель корпоративных кредитов только в октябре прибавил 2,7%, а с начала года он вырос на 17,8%.

«Важно понимать, что кредитные ставки значительно превышают депозитные. Несмотря на повышение ключевой ставки, россияне продолжают активно оформлять кредиты, порой игнорируя связанные с этим риски. Выросла и ставка по ипотеке, к концу 2024 года средняя ставка колеблется в пределах 20-28%. Снижение ключевой ставки будет происходить только при уменьшении инфляции, что обеспечит плавный и контролируемый процесс вывода средств с депозитов на потребление. Таким образом, риски в данной ситуации отсутствуют», — рассказала Ирина Франк.

Она подчеркнула, что сейчас Центральный банк России ввел единственное ограничение, касающееся валютных вкладов граждан. Теперь можно снять не более 10 000 долларов США или эквивалент в евро с валютных счетов, открытых до 9 марта 2022 года. Сумму, превышающую этот лимит, можно получить в рублях по официальному курсу на день выплаты.

«Таким образом, в банках не было зафиксировано случаев частичной заморозки счетов или вкладов. На данный момент заморозка вкладов в России невозможна. Такая мера может быть применена только в крайних случаях, и в текущих условиях нет оснований для ее реализации», — считает Ирина Франк.

Поддерживает коллегу и экономист Екатерина Литвиненко. Она аргументирует это тем, что сроки окончания вкладов у населения распределены по времени: у одних они завершатся через два месяца, у других — через три или пять и так далее. То есть вывод средств тоже будет постепенным.

«Кроме того, изменение ключевой ставки, скорее всего, будет происходить плавно, напоминая посадку самолета, а не резкое падение. Это подтверждается среднесрочным прогнозом Банка России на 2025–2027 годы, в котором отсутствуют резкие изменения траекторий. Предположения о том, что все резко снимут вклады и побегут на товарный рынок, что приведет к скачку инфляции, неубедительны», — резюмировала эксперт.

С ней согласен и основатель российско-китайской транспортной компании RusTransChina Александр Стрельников. Он отмечает: заморозка вкладов может подорвать доверие людей к банкам и государству, что приведет к негативным последствиям для финансовой стабильности.

«Такая мера может вызвать недовольство среди населения, особенно если она будет воспринята как ущемление прав граждан на доступ к собственным средствам. Эксперты считают, что заморозка вкладов возможна только в условиях острого кризиса, когда другие меры окажутся недостаточными для стабилизации экономики», — отметил Александр Стрельников.

Что говорит глава ЦБ Эльвира Набиуллина

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина назвала идею о заморозке вкладов «бессмыслицей», подчеркнув, что такие сценарии не обсуждаются в профессиональной среде.

«Наверное, большей бессмыслицы, чем эта идея, придумать сложно. Нас действительно как-то пугают этим, говорят о том, что банки якобы не в состоянии выплачивать повышенные процентные ставки по депозитам, или иногда говорят, что вкладов уже так много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла», — отметила глава ЦБ.

В 2023 году объем денег на вкладах и счетах тюменцев в сравнении с 2022 г. увеличился на 24% и на 1 января 2024 года составил 357 млрд руб. Рост денежных средств на вкладах юридических лиц вырос на 11%, до 245 млрд руб.