Перейти к основному контенту
Недвижимость Тюмени ,  
0 

Что ждет рынок жилья в Тюмени после повышения первоначального взноса

Эксперты прогнозируют трансформацию рынка недвижимости
Кредитные организации могут не применять надбавки при условии первоначального взноса в 20% и более
Кредитные организации могут не применять надбавки при условии первоначального взноса в 20% и более (Фото: Владимир Жабриков / РИА URA.RU)

С 1 июня начали действовать надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным займам. Кредитные организации могут не применять надбавки при условии первоначального взноса в 20% и более, с января 2024 года этот порог будет увеличен до 30%. Также обновлены правила расчета показателя долговой нагрузки: теперь банки могут использовать внутренние модели, одобренные Центробанком, для более точной оценки доходов и платежеспособности клиентов. О том, как это отразится на рынке недвижимости, РБК Тюмень рассказали эксперты отрасли.

Эксперт рынка ценных бумаг и недвижимости, владелец инвестиционного агентства недвижимости Bestate Татьяна Бунегина полагает, что нововведения существенно повлияют на ипотечный рынок. До 1 июня минимальный размер первоначального взноса составлял 15%.

«Для многих потенциальных заемщиков повышение на 5% не играет серьезной роли, а вот увеличение на 15%, которое вступит в силу с началом следующего года, ограничит возможности большинства потребителей. По данным Банка России, в первом квартале 2023 года более 50% ипотечных кредитов было выдано с низким, менее 20%, первоначальным взносом. Количество займов со взносом в 20-40% составило 32%. После повышения одна часть граждан может отложить покупку квартиры из-за нехватки средств на первоначальный взнос, другая — прибегнуть к дополнительным потребительским кредитам, оформленным на себя или родственников», — пояснила Татьяна Бунегина.

Трансформация рынка недвижимости

Станислав Хрянин, совладелец проектов в сфере доходной загородной недвижимости Family Lodge и Family Hills, рассказал о возможных последствиях для рынка недвижимости.

Снижение спроса

Увеличение первоначального взноса по ипотечному кредиту может привести к снижению спроса на недвижимость, так как потенциальные покупатели будут испытывать затруднения в накоплении необходимой суммы. Это может привести к снижению числа сделок, что в свою очередь увеличит цикл продажи и приведет к замедлению роста цен недвижимость.

Рост рынка аренды

Некоторые потенциальные покупатели могут отказаться от приобретения жилья и отдать предпочтение аренде. Это приведет к увеличению спроса на аренду загородных домов, что в свою очередь может вызвать рост цен на долгосрочную и краткосрочную аренду.

Изменение предложения

Снижение спроса на недвижимость может привести к изменению предложения на рынке. Застройщики могут сократить объемы строительства новых объектов или переключиться на строительство более доступных, чтобы привлечь покупателей с ограниченными возможностями для накопления первоначального взноса.

Снижение цен

В зависимости от соотношения спроса и предложения на рынке недвижимости повышение первоначального взноса может привести к замедлению роста цен или даже к их снижению. Если спрос на покупку упадет значительно, продавцы будут вынуждены снижать цены.

Возможность пересмотра условий ипотеки

В ответ на изменения на рынке недвижимости банки могут пересмотреть условия предоставления ипотечных кредитов, предлагая более выгодные условия для покупателей или снижая требования к первоначальному взносу. Это может смягчить негативное влияние повышения первоначального взноса на рынок.

«Большинство граждан нашей страны не имеют возможности собрать большую сумму на первоначальный взнос, поэтому увеличение требований к нему, скорее всего, отпугнет потенциальных покупателей и снизит спрос на жилье. В свою очередь это может привести к снижению цен на недвижимость и увеличить сроки реализации объектов. Однако повышение первоначального взноса может уменьшить риски для кредиторов и улучшить качество кредитного портфеля, что в свою очередь может привести к снижению ставок по ипотеке в долгосрочной перспективе. Но, как показывает практика, процентные ставки предпочитают расти, нежели падать. Отложив покупку недвижимости на потом, вы рискуете нарваться на очередные повышение не только стоимости самого жилья, но и первоначального взноса и ставки по ипотечному кредиту», — подчеркнул Станислав Хрянин.

Формирование менее прозрачного рынка и отсев заемщиков

Диана Жукова, эксперт рынка недвижимости Юга России, основатель АН «Меридиан-ГРУПП», отметила, что повышение первоначального взноса негативно отразится на динамике рынка в целом. Эксперт пояснила: цель такого вмешательства со стороны ЦБ — повысить устойчивость заемщиков. Люди, имеющие ПВ более 15%, как правило финансово устойчивее, чем те, кто пытается зайти на рынок недвижимости без него или с минимальным его размером.

«На мой взгляд, Центробанк больше волнуют не физлица, у которых могут возникнуть дефолт и они станут неплатежеспособны, а банки, имеющие на балансе портфели с высокими рисками. Но такая ситуация может привести и к менее прозрачному рынку: застройщики будут пытаться обойти требования, формируя свои программы, но в случае с новостройками и обходом программ это будет отражаться на стоимости. На вторичном рынке собственники, особенно те, у кого срок владения позволяет продать без налогов, также будут обходить требования, завышая стоимость объекта недвижимости для банка», — рассказала Диана Жукова.

Она также добавила, что ипотека с повышенным первоначальным взносом должна стабилизировать рынок в плане очищения рисков среди заемщиков, то есть проредить их ряды, отобрав только тех, кто финансово устойчив.

Что происходит сейчас 

Екатерина Чайковская, главный специалист по работе с банками застройщика «Меридиан», рассказала, что расширение области действия льготных ипотечных программ простимулировало выдачу жилищных займов. За пять месяцев 2023 года объем выдач составил 1,217 трлн рублей, что на 73% выше результата за аналогичный период прошлого года.

«Данные отдела продаж застройщика «Меридиан» подтверждают рост выдачи льготной ипотеки. Так, с января по май 2022 года доля семейной ипотеки составила 29% за этот же период 2023 г. — 39%.

«Таким образом, за первые пять месяцев 2023 года наблюдаем рост в 10% по отношению к аналогичному периоду 2022 года. В данном случае причиной роста стало расширение участников программы «Семейная ипотека».
В мае ЦБ обмолвился об увеличении первоначального взноса с 1 июня 2023 от 20% до 30%. Некоторые банки действительно подняли ПВ, но не все. Например, ПВ на покупку квартиры от застройщика «Меридиан» в июне пока составляет 15%», — рассказала Екатерина Чайковская.

Руководитель проектов ипотечного центра компании TrendAgent Екатерина Беляева подчеркнула: что касается возвращения к объемам выдачи ипотеки на уровень конца 2021 года, то в ближайшее время этот сценарий маловероятен. 

«По нашим прогнозам, к концу 2023 года ключевая ставка составит 8-8,5%. Это может вынудить покупателей отложить приобретение квартиры», — рассказала Екатерина Беляева.


Больше деловых новостей в Telegram-канале РБК Тюмень 
Читайте РБК Тюмень в Дзен.Новостях

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 18 апреля
EUR ЦБ: 100,28 (+0,34)
Инвестиции, 17 апр, 16:37
Курс доллара на 18 апреля
USD ЦБ: 94,32 (+0,25)
Инвестиции, 17 апр, 16:37
Все новости Тюмень
Полянский обвинил США в дезинформации Совбеза ООН о действиях России Политика, 08:05
Зеленский сообщил о причастности Украины к атаке на аэродром в Крыму Политика, 08:03
Руководитель розницы Росбанка покинет пост на фоне сделки с «Тинькофф» Финансы, 08:00
В Ивано-Франковской области прогремели взрывы Политика, 07:32
Аналитики оценили риски перегрева экономики России Экономика, 07:30
Минобороны сообщило о перехвате ракет, дронов и воздушных шаров ВСУ Политика, 07:18
Вильфанд рассказал об одновременно зимней и летней погоде в России Общество, 07:17
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
Зеленский заявил о продвижении российской армии Политика, 07:13
Чучхе по-китайски. КНР начала перезагрузку экономики ради победы над США Pro, 07:00
Предварительный бюджет нового транспортного нацпроекта оценили в ₽10 трлн Бизнес, 07:00
Уровень реки Тобол в Курганской области достиг 970 см Общество, 06:41
«Пик инфляции пройден»: изменит ли ЦБ ключевую ставку в апреле Тюмень, 06:38 
СК предъявил обвинения четверым полковникам ВСУ в массовых убийствах Политика, 06:17
AstraZeneca обратилась в СК из-за лекарства от диабета Бизнес, 06:00