Перейти к основному контенту
Тюмень ,  
0 

В крупном банке назвали главные тенденции розничного бизнеса

Розничный бизнес — одно из ключевых направлений в банковской деятельности. Как его развивать, какие тенденции сегодня наблюдаются на рынке и к чему стоит готовиться клиентам. Об этом РБК Тюмень рассказал Иван Бочарников, директор дирекции розничного бизнеса одного из крупнейших кредитных учреждений Тюменской области — Запсибкомбанка.

— Как мне известно, ряд банков активно сейчас работают по продвижению карт национальной платежной системы «Мир». Вы это направление развиваете?

— Конечно. Мы сейчас входим в ТОП-10 крупнейших эмитентов карт «Мир». В 2016-м активно работали по их продвижению: открыто практически 80 тыс. таких карт, в том числе сотрудникам тысячи предприятий, которые обслуживаются у нас на зарплатном проекте. В 2017 году наша задача — выдать «Мир» всем сотрудникам бюджетных предприятий. Мы первый региональный банк за Уралом, который обеспечил готовность сети к приему карт «Мир» и начал открывать их.

— А для держателей карт будут какие-то новшества?

— В этом году функционал карт «Мир» расширится: добавится усиленная безопасность при оплате в Интернет и возможность бесконтактных платежей.

Иван Бочарников
Иван Бочарников

— А если говорить об общем количестве дебетовых карт, то о каких цифрах идет речь?

— Количество выпущенных дебетовых карт приближается к полумиллиону, количество действующих престижных карт достигло 37 тыс. Но сейчас наблюдается важная тенденция — идет борьба за рынок зарплатных проектов. Наши конкуренты — крупнейшие госбанки. В связи с этим основная задача — продвижение сервисов и услуг среди сотрудников предприятий, создание конкурентных преимуществ людям, которые готовы перевести заработную плату к нам. 2016 год стал для нас значимым по работе программы «Бонусы». Количество участников приблизилось к 300 тыс. — рост за год в два раза. Банк начислил 193 млн бонусов, десятки тысяч клиентов использовали их, расплачиваясь своей картой. Продвижение выгодных расчетов по карте после отмены «зарплатного рабства» может стать одной из причин перевода заработной платы граждан на счета к нам.

— Какая в настоящий момент тенденция на рынке по вкладам: повышается ли активность клиентов?

— Запсибкомбанк в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличил долю рынка на территории Тюменской области. В целом экономика характеризуется восстановлением активности, в текущем году мы наблюдаем умеренный рост в сегменте привлечения ресурсов физических лиц. На фоне снижения ставок по вкладам расширяется продуктовая линейка кредитных учреждений, в том числе и в Запсибкомбанке. В 2016 году у нас появились совместные продукты с нашими надежными партнерами, есть дополнительный бонус — страхование жизни. В этом году мы планируем вывести продажу ПИФов и Индивидуальных инвестиционных счетов, поскольку, если клиенты будут готовы к риску и будут ориентироваться на более высокую доходность в размещении свободных средств, то именно ПИФами и ИИСами мы сможем удовлетворить эту потребность.

— За минувший год вы поднялись с 47 на 37 место в России по объему депозитов физлиц. Если говорить о конкретных цифрах, то каков портфель вкладов?

— Он превысил 67 млрд рублей, увеличилось и количество вкладчиков, достигнув 93,6 тыс. Почти 5 млрд рублей — выплаченные проценты. Основной интерес у клиентов вызывает вклад «Я успешен»: в 2016 году им воспользовались 35 тыс. клиентов, из них 57% — через банкомат и интернет-банк.

— Какая тенденция на рынке кредитования: увеличивается ли количество займов или наоборот снижается, есть ли просрочка?

— Кредитный портфель физических лиц приблизился к 44 млрд рублей, из них жилищные и ипотечные займы – 26,6 млрд рублей (к слову, по этому показателю мы вошли в ТОП-20 банков по России). Кредитные карты – 2,6 млрд. Портфель потребительских кредитов превысил 14 млрд. Вообще у нас третье место по кредитному портфелю физическим лицам среди банков УрФО.

На рынке розничного кредитования наблюдается позитивная динамика, но качество потенциальных заемщиков — снижается. При этом на 2017 год у нас амбициозные планы — увеличить объем выдачи кредитов населению почти на 45% по сравнению с прошлым годом. В первую очередь за счет внедрения новых «пакетных предложений» для надежных клиентов: квартира плюс паркинг; квартира плюс ремонт; земельный участок плюс деньги на строительство дома своими силами. Также усилим нашу работу и на рынке рефинансирования кредитов других банков, в том числе и по ипотеке. Мы намерены сократить средний срок рассмотрения заявок в два раза и создать более комфортные условия для клиента.

Правильность нашего курса, основанного, в том числе, на сопровождении клиента и после получения кредита, доказывает такой показатель как качество кредитного портфеля. В Запсибкомбанке по-прежнему один из самых низких уровней просроченной задолженности по розничному портфелю — всего 2,16%, почти в четыре раза ниже, чем в целом по рынку.

— Сегодня клиенты особенно ценят легкость и быстроту при выполнении банковских операций, поэтому часто совершают их через Интернет. У вас растет количество пользователей интернет-банка?

Тюменцы все чаще используют мобильный банк
Тюменцы все чаще используют мобильный банк

— За год оно увеличилось на 30%, выросло и число активных пользователей мобильного приложения — практически в два раза. Наши клиенты могут автоматически гасить кредиты, пополнять вклады, переводить деньги по номеру мобильного телефона, автоматически искать штрафы и неоплаченные налоги, а также настроить регулярные переводы и платежи. Но мы активно продолжаем развивать интернет-банк. Так, например, клиенты проявляют интерес к страховкам, в связи с чем появится возможность приобрести полис таким образом. Также планируем реализовать автоматическое пополнение телефона в зависимости от остатка на балансе и гашение аннуитетных кредитов. Продолжим расширять перечень поставщиков услуг для платежей в дистанционных каналах обслуживания. Сегодня можно совершить платеж в адрес около 360 поставщиков услуг.

— Как будут развиваться удаленные каналы обслуживания? Общая тенденция какова?

— На мой взгляд, наибольшей популярностью будут пользоваться приложения с понятным и удобным интерфейсом и простой авторизацией. Ключевая задача 2017 года — запустить совершенно новое мобильное приложение.

— А если в целом оценивать рынок, то, на ваш взгляд, за счет чего возможно развитие розничного банковского бизнеса?

— Тенденция текущего года и всего стратегического периода — монетизация существующей клиентской базы. Одним из драйверов роста, как я уже говорил, становится банкострахование: инвестиционное страхование жизни, ПИФы и индивидуальные инвестиционные счета. В начале 2017 года мы запустили регулярные платежи и переводы: переводы родственникам в любую точку России, гашение кредита, в том числе в другом банке, оплата детского сада, школьных секций в нужное клиенту время. Летом планируем вывести на рынок новые кредитные карты с гибкими условиями обслуживания. Выстраивание взаимовыгодных отношений с клиентом позволит сделать партнерство долгосрочным. Думаю, что это и есть общие тенденции.


 

СберПро Медиа Туризм

Барометр отрасли: развитие внутреннего туризма

СберПро Медиа Промышленность

Рекордная цена: 
как развивается золотодобыча на фоне растущего спроса

СберПро Медиа Транспорт

В поисках баланса. Как развиваются контейнерные перевозки в России и мире

СберПро Медиа Интересное

Как технологии помогают бизнесу повысить эффективность в разных отраслях

СберПро Медиа Интересное

Особенности внедрения искусственного интеллекта в бизнес-процессы

СберПро Медиа Промышленность

Барометр отрасли: химическая промышленность

СберПро Медиа Финансы

Эволюция банкинга. Как и почему крупный бизнес переходит на Open API

СберПро Медиа Интересное

Вместе к успеху. Как выстраивать коммуникации 
в команде

СберПро Медиа Промышленность

Сплав технологий: 5 трендов цифровизации в металлургии

СберПро Медиа Интересное

Нейро-, микро- и лайфстайл. Тренды российского онлайн-образования

Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 25 мая
EUR ЦБ: 97,1 (-0,78)
Инвестиции, 17:19
Курс доллара на 25 мая
USD ЦБ: 89,7 (-0,55)
Инвестиции, 17:19
Все новости Тюмень
WSJ узнала детали механизма по передаче Украине прибыли от активов России Политика, 17:36
Песков исключил готовность России к переговорам по нынешней линии фронта Политика, 17:27
Каким будет оборот новых Ethereum-ETF. Прогнозы участников рынка Крипто, 17:23
Минобороны сообщило о 67 сдавшихся в плен украинцев за неделю Политика, 17:18
СКА подписал контракт с лучшим бомбардиром ЦСКА прошлого сезона Спорт, 17:17
Путин пообещал укрепить сотрудничество с Белоруссией в обороне Политика, 17:17
Семья на Урале заявила в СК о странной смерти родного на военной операции Политика, 17:16
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Акинфеев продлил контракт с ЦСКА в футболке «Не из Парижа, мадам» Спорт, 17:14
Мэр Харькова сообщил о взрыве в городе Политика, 17:10
Центробанк оценил перегрев на рынке жилья в России Недвижимость, 17:03
За неделю российские военные сбили два МиГ-29 ВСУ и восемь ракет SCALP-EG Политика, 16:52
Откажутся ли власти Грузии от закона об иноагентах из-за санкций США Политика, 16:49
Бизнес-ланч «Время новых подходов в работе со средним и малым бизнесом» Events, 16:47
Генерала Попова оставили в СИЗО Политика, 16:47