Спецпроект РБК Тюмень: Как себя вести в кризис - рецепты от уральских экспертов

Фото: РИА URA.Ru

РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ

Гендиректор ЗАО «Управляющая компания» Александр Мецгер: «Сокращайте все возможные расходы, даже на питание»

- Подушка ликвидности обязательна. Даже несмотря на текущую сбалансированность доходов и расходов необходима сумма, соответствующая минимум трем, а желательно шести месяцам текущего потребления домохозяйства. Кризис характерен тем, что актуализируются негативные явления, которые еще вчера не были актуальными – если неприятность не может произойти, то она произойдет обязательно. Например, снижение заработной платы

- Подушку безопасности хранить в ликвидных гарантированных активах. Банальный совет: равные доли рублей, долларов и евро на вкладах в Сбербанке

- Сокращение по возможности текущих расходов, в том числе на питание, но только не ущерб здоровью. Оно еще понадобится

- Воздержаться от крупных приобретений, даже под мотивом инфляционных ожиданий. Тем более, если не сформирована подушка безопасности

- Не брать кредиты. На получение кредитов, тем более по текущим ставкам, которые планируются для материальных благ или «заманчивых инвестиционных вложений» должно быть наложено табу

- Не гасить досрочно существующие кредиты, взятые под «докризисные» проценты. Исключение только одно – получение непредвиденного дохода в сочетании с уже сформированной подушкой безопасности

- Не входить ни в какие «заманчивые инвестиции». В кризисные времена увеличивается количество заманчивых предложений по типу «на грош пятаков»

- Не паниковать и ценить любые источники текущих доходов

Гендиректор «Унисон Капитал» Андрей Басуев: «Валюту покупать уже поздно»

- Экономить!

- Валюту покупать уже поздно

- Ни в коем случае пока не вкладываться в недвижимость: цены на недвижимость уже пошли вниз

- Точно не стоит в этот период брать кредиты. Если уже есть кредиты, возникла сложная ситуация (увольняют, сокращают), сразу договориться с банком о пролонгации кредитного договора

- Пока воздержаться от покупки автомобилей, бытовой и оргтехники. Подорожавшие продукты питания импортного производства заменить российским аналогом. Если есть возможность, не планировать на ближайшие два года дорогостоящих отпускных туров

Директор Уральского филиала Национальной ассоциации участников фондового рынка Радик Ахметшин: «Не стоит менять работу»

- Не надо предпринимать ненужных действий. Зачем покупать валюту по дорогой цене? Что потом с ней делать? В данный момент эта инвестиция не самая лучшая. Лучше положить свободные средства не на самый длинный срок на банковский депозит, пока доходность в районе 17-19% годовых

- Молодым родителям лучше инвестировать свободные средства в образование детей, а пожилым - в поддержание здоровья

- Не стоит менять работу по причине того, что снизили уровень заработной платы. Потому, что новую работу найти крайне сложно, а гарантии того, что и там не снизят зарплату - нет

- В этом году многим придется вспомнить про посадки овощей на своих участках в садах. Во-первых, сэкономите деньги, не надо будет покупать овощи по высоким ценам, во-вторых, свое - есть свое, без нитратов и другой химии

- Год-другой можно пережить без отпуска в дальних странах. Невероятно дорогое это удовольствие при таких курсах валют. Походы с друзьями, рыбалка, сборы ягод и грибов тоже могут запомнится надолго. А у кого есть дачи, совсем не проблема. Отдыхай, загорай, занимайся любимыми делами

- Быть бдительным и не попадаться на удочку к тем, кто предлагает вкладывать ваши свободные денежные средства под высокие проценты (от 25% годовых и выше) в сомнительные проекты. Надо ориентироваться на то, что сегодня среднерыночная доходность в финансовой сфере 14-17% годовых. Все, что явно выше этого, должно вызывать сомнение и надо серьезно разбираться в том, чем обеспечивается такой высокий процент доходности

- При всем при этом ни при каких условиях не надо экономить на собственном здоровье и на образовании детей

Независимый финансовый аналитик Дмитрий Земеров: «Недвижимость лучше не покупать»

- Главное - не паниковать и заниматься своим делом. Нынешняя ситуация во многом подогревается искусственно

- Без необходимости воздержаться от валютообменных операций – слишком большая разница между курсом покупки и продажи валюты

- Недвижимость пока лучше не покупать. При нынешней ситуации на рынке это не источник инвестирования

- Если семья закредитована, то стоит договориться с банком или банками о реструктуризации долга. Сейчас финансово-кредитные учреждения идут на встречу заемщикам

Гендиректор инвестиционной компании «Благодать Секьюритиз» Всеволод Чащин: «Куй железо пока горячо»

- Отложить долгосрочные покупки в «долгий ящик»

- Никакого потребления за счет займов и кредитов

- Избавиться от влияния валютного риска

- Держать минимальное количество свободных денежных средств в кошелке. Высокие процентные ставки способствуют эффективным финансовым вложениям и использованию этих средств в целях сохранения своих сбережений. «Куй железо пока горячо» - эта русская поговорка очень актуальна для сегодняшнего времени. Но вклады нужно делать только в пределах страхового возмещения АСВ

РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ МСБ

Радик Ахметшин: «Жадный не выживет»

- Малому и среднему бизнесу сейчас крайне тяжело выживать. Через год-другой легче не станет. Если есть возможность объединять бизнесы, это нужно делать. В противном случае тем, у кого есть желание продолжить работу, придется, например, минимизировать количество сотрудников

- Наиболее талантливые перестроят свой бизнес на другое производство и, самое правильное, если оно будет обеспечивать комплектующими и запчастями крупный бизнес

- Бытовое обслуживание населения будет актуальным всегда, но сейчас нужно делать это с высоким уровнем профессионализма, качественно, быстро и по доступным в сложное для всех время ценам. Жадный не выживет

Всеволод Чащин: «Внимательно мониторьте рынки товаров»

- Любые долгосрочные инвестиционные решения для МСБ неразумны. Но нужно внимательно мониторить рынки: на рынке долгосрочных товаров, долгосрочных проектов будут появляться интересные предложения; будут проходить разные распродажи, включая и те что связаны с выводом на рынок кредитными организациями залогов заемщиков (товары в залоге, объекты недвижимости).

- Никаких займов и кредитов, только собственные источники капитала, финансирования текущих нужд и капитальных вложений

- Избавиться от влияния валютного риска в любой стороне баланса, будь то актив или пассив. При существующих «парусах» очень сложно поймать «попутный ветер» движения валютного курса

- Держать минимальное количество свободных денежных средств в оборотном капитале МСБ. Высокие процентные ставки способствуют эффективным финансовым вложениям и использованию этих средств в целях сохранения своих сбережений. Такие возможности на рынке вкладов и корпоративных ценных бумаг появляются достаточно редко. Но никаких повышенных рисков брать не нужно (только в пределах страхования суммы АСВ)

- Долговой рынок корпоративных ценных бумаг также исключаю как способ сохранения сбережений. Требования банкиров по высоким процентным ставкам все равно заберут все доходы у корпоративных эмитентов. Рефинансировать свободными денежными средствами таких эмитентов не стоит

- Сохранять и еще раз сохранять, и желательно выше инфляции - сейчас самый актуальный лозунг для МСБ

ПРОГНОЗЫ: инфляция, валюта, нефть, ставки

Радик Ахметшин

Относительно уровня инфляции в этом году, курсов валют и стоимости нефти надо смотреть на геополитическую ситуацию в мире, на то, как будут выполняться Минские документы, связанные с событиями на Украине. Если все будет идти по плану, то за этим последуют отмена или смягчение санкций против нашей страны, и как итог приток инвестиций в Россию, оживление экономики.

Пока можно предположить, что самые сложные времена в стране закончились, но резкого изменения к лучшему в течении года-двух лет ждать не стоит. Для того, чтобы заработала экономика, в страну должны вернуться деньги и инвесторы. А это начнется тогда, когда нормализуется обстановка на Украине и с России снимут все санкции.

Уровень инфляции по итогам года может составить 12-14%.

Ставки по депозитам в банках к середине года снизятся до 11-14% годовых (в конце года немного повысятся).

Курсы валют будут в районе 60 рублей за доллар и 70 рублей за евро. Если стоимость нефти будет расти, то стоимость указанных валют будет снижаться.

Дмитрий Земеров

Уровень инфляции по официальным данным составит около 15%, но фактически будет 20% за счет роста цен и прироста тарифов естественных монополий, включая, к примеру, услуги операторов связи.

Спекулятивные игры, направленные на ослабление национальной валюты, продолжатся, поэтому котировки валют прогнозировать сложно.

Думаю, цена на нефть Brent будет колебаться в диапазоне от 50 до 60 долларов за баррель.

Всеволод Чащин

Ставки останутся высокими, пока не откроются внешние рынки капиталов для России. Это актуально и для первого квартала, и в целом для 2015 года. Слишком много денег ушло на валютный рынок в качестве хеджа, в качестве СВОПов, дефицит средств ощущается существенный.

Уровень инфляции зависит в значительной мере не от денежно-кредитной политики, а от рукотворных действий монополистов, сговора аффилированных по управленческому признаку лиц. Избыточное потребление снизилось в результате внешних факторов и массовой пропаганды властей, но снижение спроса никак не отразилось на уровне инфляции, она все равно растет, даже за счет корзины внутренних товаров потребления. Вывод один - действия отдельных субъектов. Темпы инфляции могут снизится летом, когда личный сектор переориентируется на собственные хозяйства. Буду очень удивлен, если произойдет индексация коммунальных платежей, которые в условиях снижения мировых цен на сырье не должны увеличиваться. В целом по году все равно темпы инфляции будут высокими.

Курсы евро и доллара превратились в «паруса», когда был запущен эмиссионный механизм центральными банками (ФРС, ЕЦБ). Ожидаю снижения статуса этих валют как резервных. Больше никаких прогнозов.

Цена за баррель нефти в первом квартале может немного увеличиться от текущего уровня, а в целом по году будет зависеть от фундаментальных макроэкономических факторов, и в первую очередь от экономического роста Китая. Снижение темпов /роста Китая/ ниже 6% в год будет означать, что именно сегодняшние котировки нефти справедливые, если темпы сохранятся выше этого уровня, то котировки нефти конечно недооценены.

Андрей Басуев

В середине первого квартала цены на нефть и доллар, возможно, продержатся примерно на том же уровне, как сейчас. К концу года не исключено, что нефть подорожает до 80 долларов за баррель, или даже 90 долларов за баррель. Доллар к концу 2015 года просядет до 55-60 рублей.