Банк России объяснил, зачем ограничит выдачу ипотеки и автокредитов
С 1 июля 2025 года банки будут чаще отказывать в ипотеках и автокредитах тюменцам с высокой долговой нагрузкой. О причинах, по которым введены ограничения, РБК Тюмень рассказала управляющая отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
Прежде всего лимиты для банков по ипотеке будут установлены для кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Таким образом, банки будут ограничены в выдаче ипотеки для заемщиков, которые вынуждены будут отдавать более 50% своего дохода на погашение ипотеки. А еще чаще банки будут отказывать тем, кто отдает 80% своего дохода. Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последние два года доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 14%.
Как отметила Елена Никитина, опыт показывает, что ограничения на выдачу кредитов необходимы. Яркий пример — мировой финансовый кризис 2007-2008 годов, который был спровоцирован ипотечным пузырем в США. Кризис не случился бы, если бы люди не набрали столько ипотеки, которую в итоге не смогли выплатить. Банки не были достаточно застрахованы от этого и не смогли в достаточной мере оценить свои риски. Поэтому необходимы как разумные ограничения закредитованности, так и создание банками запасов капитала на случай стрессовых ситуаций.
«В качестве инструментов мы используем так называемые макропруденциальные лимиты, то есть прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций, и запретительные надбавки для наиболее рискованных кредитов, когда банкам просто невыгодно их выдавать», — рассказала Елена Никитина.
Также она отметила, что в сегменте автокредитования объем выдачи кредитов в 2024 году значительно увеличился — более чем на 50%. Это происходило во многом за счет закредитованных граждан — 60% выдач приходилось на заемщиков, которые отдают половину доходов на выплаты по кредитам.
«С июля 2025 года будут введены лимиты в отношении автокредитов — в зависимости от ПДН и срока кредита. Меры будут касаться и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля», — добавила Елена Никитина.
Например, если в первом квартале 2025 года доля выдачи кредитов под залог авто у банков и микрофинансовых организаций для клиентов с ПДН от 50% до 80% составляла 29%, то с июля доля не должна превышать 20%. А для клиентов с ПДН выше 80% доля кредитов должна составить не более 5%, тогда как в начале года она составляла 15%.
Также с 1 апреля 2025 года ЦБ установил запретительную надбавку в размере 20% на выдачу кредитов крупным корпоративным заемщикам, в том числе тюменским.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
